وضعیت نابسامان بیمه ما چگونه بهبود یافت؟

به گزارش داراخبر،سال ۹۶ بانک ملت در حال فروش سهم خود به یک شرکت تجهیزات خودرو سازی در کرج بود، اما با انتخاب وی در آن زمان، پرتفوی شرکت از ۳۰۰۰ میلیارد ریال، امروز از مرز ۲۵۰۰۰ میلیارد ریال عبور کرد.

شرکت بیمه “ما” با مدیر عاملی بهاری فر موفق شد با اجرای استراتژی‌های تبیین شده در راستای بهینه‌سازی پرتفوی، مدیریت ریسک، تمرکز بر جذب رشته‌های کم ریسک و ارتقای توانمندی‌های شبکه فروش، تا تاریخ سی دی ماه، بیست و دو هزار میلیارد ریال پرتفوی کسب کند.

عملکرد وی باعث شد تا در سال ۱۴۰۰ به عنوان رییس هیات مدیره سندیکای بیمه گران شرکت‌های صنعت انتخاب شود. بهاری فر از جمله مدیران نسل جدید در صنعت بیمه ایران بود که به واسطه تجربه و عملکرد مطلوب در بخش دولتی و خصوصی، خوش درخشید. از سوی دیگر بهاری فر پیش از این نیز در ترکیب هیات رئیسه سندیکای بیمه گران قرارداشته و به واسطه این تجربه می‌توان ادعا کرد که او ساختار نگرش حاکم بر هیات رئیسه را به درستی می‌شناخت.

وی به عنوان رییس هیات رییسه سندیکای بیمه گران و یکی از اعضای شورای پژوهشی پژوهشکده بیمه، تلاش‌های چشمگیری در راستای ارتقای صنعت بیمه و افزایش ضریب نفوذ آن در میان آحاد مردم داشت.

اما طبق شنیده‌ها وی به دلیل اختلاف نظر با”دولت‌آبادی” مدیرعامل بانک ملت ناچار به استعفا شد. چرا که صنعت بیمه به دلیل ارتباط تنگاتنگ با مردم محل اعتماد و فکر افزاری است که متاسفانه این مسئله از زمان روی کار آمدن مدیر عامل بانک ملت دیده نشده است.

اعضای هیات مدیره شرکت بیمه “ما” در زمان قبولی استعفای وی از مدیریت عاملی، از او به نیکی یاد کرده و به دلیل تلاش برای ارتقا و تعالی شرکت سهامی بیمه “ما” از سال ۱۳۹۶ در حوزه‌های مختلف از قبیل تداوم توانگری مالی، جهش در تولید پرتفوی، کنترل ضریب خسارت شرکت، شفاف سازی مالی، ارتقای سلامت اداری، تقویت سرمایه گذاری مالی شرکت و توسعه شبکه فروش و مبارزه با فساد به عنوان مدیری شایسته وجهادی تقدیر و تشکر به عمل آورد. بیمه مرکزی در زمان صدور حکم مدیرعاملی جدید (ابراهیم کاردگر) ضمن تایید عملکرد بهاری فر، بر پرداخت سریع خسارت ومدیریت ریسک تاکید کرد.

حال می‌پردازیم به بررسی عملکرد شرکت بیمه”ما”که ازسال ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ تحت مدیریت حجت بهاری فر استراتژی خود را از افزایش سهم بازار به افزایش سودآوری همراه با ارائه هر چه بهتر خدمات و افزایش بهره وری تغییر داد.

اطلاعات عملکرد شرکت نشان از رشد تولید حق بیمه دارد و این اطلاعات از زمان تاسیس دارای رشد منطقی بوده، اما درسال ها‌ی مذکور رشد بی‌نظیری داشته است. شرکت بیمه “ما” با هدف ترویج فرهنگ بیمه و افزایش ضریب نفوذ در میان جامعه و در راستای توسعه بازار، دسترسی آسان و ارتقای سطح کیفی و کمی ارائه خدمات به بیمه‌گذاران و زیان‌دیدگان با فروش هوشمندانه و ارائه خدمات بیمه‌ای در بالاترین کیفیت هم‌طراز با خدمات بانک ملت به عنوان سهامدار عمده، موفق به تامین نیاز‌های کلیه ذی‌نفعان بوده است.

افزایش سرمایه

شرکت بیمه “ما” از سال ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ سعی کرده است سرمایه خود را از هزار میلیارد ریال به پنج هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۰ برساند که این نشان از سکوی جهش برای حضور موثرتر و جدی‌تر در پروژه‌های بزرگ و مگاپروژه‌ها مانند نفت و گاز، سدسازی بوده است.

در قسمتی دیگر باید اشاره‌ای به عملکرد این شرکت در خصوص شبکه فروش داشته باشیم.

شبکه فروش شرکت‌های بیمه، بازوان اصلی و اجرایی در ارایه انواع خدمات بیمه‌ای در سراسر کشور هستند و با توجه به ماهیت محصول بیمه، شبکه فروش متشکل از شعب شرکت، نمایندگان جنرال، نمایندگان تخصصی فروش بیمه عمر و همچنین کارگزاران دارای نقش اساسی در رشد و توسعه شرکت هستند و با وجود ظرفیت‌ها و سقف محدودی که توسط بیمه مرکزی ج. ا. ایران به عنوان نهاد ناظر برای جذب نمایندگان جنرال برای هر یک از شرکت‌های بیمه تعیین نموده است، شرکت بیمه ما موفق به استفاده حداکثری از ظرفیت خود در جذب نمایندگان جنرال و تخصصی فروش عمر شده است به گونه‌ای که تا پایان سال ۱۳۹۶ تعداد نمایندگان تخصصی فروش بیمه‌های عمر به کمتر از ۲۰ نماینده می‌رسید که با توجه به سیاست این شرکت مبنی بر توسعه فروش بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری، شرکت بیمه “ما” موفق به جذب و ماندگارسازی بالغ بر ۱۲۰۰ نماینده تخصصی فروش عمر شده است.

بهبود ترکیب پرتفوی بیمه، وضعیت فروش و نسبت خسارت به حق بیمه تولیدی شرکت

این گزارش می‌افزاید: یکی از ارکان توانمندی شرکت‌های بیمه، ترکیب مناسب پورتفوی بیمه‌ای است؛ بر همین اساس و در راستای اهداف تعیین شده و تمرکز بر رشته‌های مغفول صنعت بیمه، شرکت بیمه «ما» با محاسبه دقیق ریسک موفق به افزایش حق بیمه تولیدی بیمه‌های آتش سوزی، بیمه بدنه اتومبیل و بیمه نامه باربری، کشتی و هواپیما شده است. براساس این گزارش طی ۴ سال (از سال ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰)، سهم از بازار شرکت بیمه ما از ۱.۳ درصد به بیش از ۲.۴ درصد از بازار (همانند چند سال اخیر با ضریب خسارت به مراتب پایین‌تر از صنعت بیمه) افزایش داشته است و این در حالیست که میزان سودآوری شرکت همزمان با افزایش سهم بازار از رشد قابل ملاحظه‌ای برخوردار بوده و متوسط رشد سالانه تعداد بیمه نامه طی سال‌های ۱۳۹۶ تا ۱۳۹۹ معادل ۲۵% بوده و طی دو سال اخیر رشد شتابان تری گرفته است به گونه‌ای که رشد تعداد بیمه نامه صادره در سال ۱۳۹۹ نسبت به ۱۳۹۸ برابر ۴۲% بوده و تعداد بیمه نامه صادره تا پایان دی ماه ۱۴۰۰ نسبت به مدت مشابه سال قبل بیش از ۳۰ درصد رشد داشته است و ضریب خسارت شرکت در مقایسه با صنعت به مراتب پایین‌تر بوده و در سال ۱۳۹۹ دارای ضریب خسارت بسیار پایین در صنعت بیمه در بین شرکت‌های جنرال واقع در سرزمین اصلی بوده و ضریب خسارت شرکت بر اساس صورت‌های مالی حسابرسی شده در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۰ برابر ۵۴% می‌باشد.

با استناد به آمار‌های اولیه منتشر شده توسط بیمه مرکزی ج. ا. ایران در سال ۱۴۰۰، ترکیب پرتفوی شرکت بیمه ما در مقایسه با صنعت بیمه در پایان سال ۱۳۹۹، در وضعیت بسیار مناسب و مطلوبی قرار دارد.

بنابر اعلام نهاد ناظر بیمه کشور، بیمه «ما» برای چندمین سال متوالی موفق به کسب رتبه یک توانگری مالی شده و در این حوزه جزو برترین‌های صنعت بیمه کشور است. سطح یک توانگری مالی یکی از شاخص‌های مهم ارزیابی شرکت‌های بیمه در ارائه خدمات مناسب به مشتریان است و کسب این رتبه نشان از مدیریت درست شرکت در بخش‌های مختلف را دارد و با وجود اصلاح شیوه محاسبات و ضرایب توسط بیمه مرکزی ج. ا. ایران، از سال ۱۳۹۸ روند صعودی نسبت توانگری بخوبی مشاهده می‌شود. سهم رشته‌های بیمه‌ای کم ریسک (دارای ضریب خسارت پایین در صنعت) در سبد پرتفوی شرکت نسبت به صنعت در رشته‌هایی مانند آتش‌سوزی ۷.۵ برابر و رشته عمر بیش از ۱.۵ برابر می‌باشد.

مقایسه نسبت خسارت به دست آمده در بین شرکت‌های بیمه‌ای، سهم رشته‌های بیمه‌ای پرریسک در سبد پرتفوی شرکت بیمه ما نسبت به صنعت بیمه کشور در رشته اشخاص (درمان) و اتومبیل (شخص ثالث و حوادث راننده) حدود ۵۰ درصد کمتر از متوسط صنعت بیمه می‌باشد و بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده توسط بیمه مرکزی ج. ا. ایران در ۹ ماهه سال ۱۴۰۰، نسبت خسارت شرکت برابر ۳۵.۵ درصد بوده است که در مقایسه با صنعت حدود ۱۶ واحد کمتر است.

شفافیت صورت‌های مالی بیمه “ما”

شفافیت صورت مالی نشان از نظم ومطلوبیت آن شرکت می‌باشد که براساس گزارش صورت‌های مالی سود خالص شرکت بیمه ما در شش ماهه نخست سال ۱۴۰۰ مبلغ ۲۹۶۷ میلیارد ریال بوده که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۲۳ درصد رشد داشته است که این مهم ناشی از افزایش فروش، مدیریت موثر ریسک و بهره برداری مناسب از منابع سرمایه گذاری بوده است.

این شرکت ضمن تلاش برای افزایش سهم خود از بازار، همواره با حفظ ترکیب مناسب پرتفوی و کنترل ریسک و همچنین کنترل بهینه هزینه‌ها، عملکرد مطلوبی در کنترل خسارت داشته است و این مهم همواره منجر به رشد سود خالص شرکت شده و سود هر سهم (EPS) شرکت در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۰ مبلغ ۷۴۴ ریال می‌باشد و با توجه به انتشار گزارش فعالیت شرکت‌های بیمه در سایت کدال، به خوبی مشاهده می‌شود که رتبه شرکت بیمه ما در مقایسه با سایر شرکت‌هایی که اطلاعات خود را در سامانه کدال منتشر نموده‌اند در جایگاه بالا و مطلوبی قرار دارد به گونه‌ای که به لحاظ تحقق EPS در رتبه نخست قرار دارد.

براساس گزارش عملکرد شرکت بیمه “ما” روند مناسب نسبت های مالی شرکت، حاصل برنامه ریزی و سیاست های بلندمدت شرکت از بدو تاسیس تاکنون و تلاش وافر مجموعه مدیران و کارکنان و همکاران شرکت را نشان می‌دهد که نتایج مقایسه نسبت‌های شرکت و صنعت بیمه نشان دهنده شرایط مطلوب و مناسب شرکت به لحاظ این شاخص‌ها می‌باشد. این شرکت در این سال‌ها با اقدامات ومدیریت بهاری فر توانسته است جایگاه بسیار مطلوبی را دربین شرکت‌های بیمه‌ای برای خود ایجاد کند.

شرکت بیمه “ما” در سال‌های مورد اشاره یعنی ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ سعی کرده با برنامه‌ریزی برای شایسته‌گزینی در جذب نیروی انسانی متخصص و حرفه‌ای، توسعه و ارتقای پرسنل، طراحی و اجرای استاندارد ۳۴۰۰۰ منابع انسانی، ارتقای توانمندی و سطح دانش فنی و تخصصی کارکنان با پیاده سازی نظام مدیریت دانش، ایجاد امنیت شغلی و شفافیت در مسیر ارتقای شغلی کارکنان و دستیابی به مزیت رقابتی از طریق کارآمدتر کردن کارکنان ستاد و شعب از مهم‌ترین استراتژی‌های سازمان در خصوص منابع انسانی اقدامات بسیار مهمی را انجام داده است.

تدوین سند آموزشی با هدف توسعه و توانمندسازی کارکنان در حوزه‌های تخصصی و فنی، تدوین برنامه عملیاتی سند راهبردی منابع انسانی و برگزاری دوره‌های آموزشی تخصصی در حوزه‌های عمومی و مدیریتی، تدوین دستورالعمل درجه‌بندی شعب و نمایندگان به منظور تعیین حداکثر حدود اختیارات قابل ارائه و اعطای تسهیلات انگیزشی به آن‌ها در قالب مولفه‌هایی مانند عملکرد فروش و بازاریابی، عملکرد مالی، عملکرد کنترل ریسک و عملکرد توسعه کسب و کار انجام شده و نتایج آن در سیستم مدیریت کیفیت شرکت نشان از فعالیت‌های انجام شده در این خصوص می‌باشد.

به طور کلی این شرکت برای اینکه بتواند در بازار سهم بیشتری داشته باشد سعی کرده با راه اندازی مرکز آینده پژوهی اقدامات موثری را با هدف شناخت و درک مسائل نوظهور در صنعت بیمه و نحوه برخورد با آنها، مطالعه در خصوص رشد فناوری در آینده و بهره‌گیری از آن برای انجام تحقیقات کاربردی و پذیرش و درک اهمیت ایده‌ها برای خلق و شکل‌دهی آینده‌ای برتر و مطلوب انجام داده است که با دعوت از اساتید خبره و با تجربه در کنار نیرو‌های جوان، علمی و انعطاف پذیر سازمان، ارائه دهنده طرح‌های نوین در صنعت بیمه بوده و در کار‌های جدید پیشتاز باشد.